Способы списания долгов граждан по банкротству: как выбрать наиболее выгодный вариант

Отмечается четкая тенденция роста кредитования среди граждан. Физические и юридические лица берут кредиты на повседневные потребности, оформляют ипотечные договора, берут займы у частных лиц и в финансовых организациях, а также получают кредитные деньги на развитие бизнеса. Независимо от целей оформления договоров с банками и частными кредиторами, наличие долговых обязательств существенно ухудшает финансовое положение должников. Избавиться от долгов позволяет процедура банкротства. Давайте рассмотрим наиболее популярные способы списания долгов и выясним основные их преимущества.

Когда банк может списать долги без дополнительных требований

В момент получения кредита между финансовым учреждением и должником заключается договор. В соответствии с данным документом получатель кредита должен вносить деньги в указанном размере в рамках конкретных сроков. Если средства не поступают, финансовая компания имеет право взыскать деньги в судебном порядке.

Существуют случаи, когда банки могут списать задолженность на вполне законных основаниях. Это правило применимо, если должник не погасил один или несколько платежей в небольшом размере. Для некоторых банков и частных кредиторов невыгодно тратиться на судебные разбирательства ради получения небольшой суммы.

Также банки часто списывают долги в случае смерти должника, но у него нет наследников. Поэтому банк не сможет потребовать продажи имущества наследников должника. Если банкрот оказывается в сложной финансовой ситуации, болеет или теряет источник дохода, то ожидать списания задолженности не приходится. Банк может предложить альтернативные способы списания долга.

Реструктуризация задолженности

Одним из наиболее популярных способов списания долгов считается реструктуризация. Этот процесс представляет собой изменение условий действующего кредитного договора. За счет механизма реструктуризации создаются предпосылки для снижения кредитной нагрузки на должника, чтобы ему было легче оплачивать кредиты.

В рамках реструктуризации возможно увеличение срока действия договора, за счет чего будет снижаться размер ежемесячных платежей. Некоторым должникам предоставляются кредитные каникулы. Обычно этот срок составляет несколько месяцев, после истечения которых должник сможет заново вернуться к погашению долгов. Банк или кредитор пересмотрит условий текущего кредитного договора и составит новый график для погашения задолженности.

При реструктуризации очень редко списываются ранее начисленные штрафы и пени. Рассчитывать на такие поблажки возможно только в том случае, если должник столкнулся с серьезным заболеванием, и может доказать этот факт документально. Чтобы использовать право на реструктуризацию, необходимо обратиться к кредиторам с действующим кредитным договором и паспортом.

Истечение сроков исковой давности

Законодательство четко определяет срок исковой давности, после истечения которого банки и кредиторы уже не имеют права требовать оплаты задолженности. Период действия исковой давности составляет три года, но для аннулирования долгов необходимо выполнение ряда условий. К законодательным требованиям по исковой давности относятся:

  • Отсутствие платежей для погашения долга;
  • Нет случаев общения с представителями банка или кредиторами;
  • Отсутствие фактов получения заказных писем от имени кредиторов.

Процедура банкротства

Универсальный способ избавиться от всех долгов, включая задолженности перед банками, частными кредитными организациями, задолженностью по ипотеке, за налоговые платежи или коммунальные услуги – процедура банкротства. Должнику стоит обратиться в суд, чтобы запустить механизм разорения, в ходе которого финансовый распорядитель поможет разработать эффективный способ снижения долговой нагрузки. Перед обращением в суд обратите внимание на возможные последствия процедуры банкротства:

  1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение трех лет после процедуры банкротства.
  2. Невозможность подачи повторного заявления о банкротстве в течение пяти лет после предыдущего обращения в суд с заявлением о разорении.
  3. Если личных финансов и сбережений должника окажется недостаточно для погашения долга, возможен старт продаж имущества в пользу списания задолженности. Должнику в таком случае придется попрощаться с автомобилем, вторым домом или квартирой, коммерческой недвижимостью.

Если вы начинаете процедуру банкротства, не стоит переживать, что все ваше имущество будет продано в рамках конкурсной массы. Законодательство запрещает продавать в торгах единственное жилье или земельный участок, на котором находится жилой дом. В рамках банкротства не продается одежда и личные вещи, предметы для бытового использования. Транспортное средство, при наличии людей с инвалидностью в семье, также не будет продано с торгов.

Процедура банкротства непростая и часто требует участия профессионального юриста. Механизм признания физического лица финансово несостоятельным может инициироваться не только банкротом, но и кредиторами или налоговой службой. Процедура банкротства проходит с применением ряда инструментов:

  • Реструктуризация долгов в судебном порядке с привлечением финансового распорядителя;
  • Продажа имущества должника с компенсацией задолженности по требованиям кредиторов;
  • Внесудебный способ урегулирования с заключением мирового соглашения.

Для процедуры банкротства существует ряд ограничений, поэтому перед обращением в суд вам стоит проконсультироваться с юристом. Специалист четко обозначит основные выгоды и перспективы судебного разбирательства, а также поможет подготовить судебный иск и защитить ваши интересы в суде.

№ 1 по рекомендациям в Санкт-Петербурге и Ленобласти
Выбрать время консультации
Получите полный разбор вашей ситуации от арбитражного управляющего
Выбрать время
Узнать все про банкротство
Узнайте, как проходит процедура от А до Я, включая все «подводные камни»
Узнать подробно
Скачать список документов
Получите список документов для банкротства физических лиц (“судебного” и “через МФЦ”)
Скачать документы
Бесплатный расчет

Рассчитать стоимость банкротства

Рассчитать стоимость
По статистике…
Чаще всего к нам обращаются
процедура банкротства
Люди, взявшие кредит по семеной необходимости
Чаще всего кредиты берутся для помощи семье. Кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Россияне, взявшие кредит из-за болезни близких или для собственного лечения
Болезнь всегда приходит неожиданно и для лечения никаких денег не жалко, особенно заемных. А непредвиденные долги проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких ситуаций.
процедура банкротства
Граждане, потерявшие доход по независящим от них причинам
Сокращения и увольнения — обычное явление для нашей нестабильной жизни. А незапланированные кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Пенсионеры, держатели кредитных карт и микрозаймов
Пенсионерам охотнее всего дают кредиты, ведь у них есть пенсия — стабильный источник дохода, и они являются самыми дисциплинированными должниками. Однако, если долговая нагрузка непомерна, для таких случаев придумана процедура банкротства, которой ежегодно пользуются сотни тысяч россиян для законного списания долгов.
процедура банкротства
Потерпевшие от телефонных мошенников и финансовых пирамид
Доверчивые люди, преимущественно старшего возраста, часто попадаются на уловки мошенников из «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов». Если вы тоже случайно совершили эту ошибку, не отчаивайтесь, для таких ситуаций придумана процедура банкротства и у нас уже есть пошаговый алгоритм действий для подобных ситуаций.
процедура банкротства
Одинокие матери с непомерной кредитной нагрузкой
Семейная жизнь не всегда складывается удачно, но это не повод посыпать голову пеплом. Если долги начинают душить, как удавка на шее, для таких случаев придумана процедура банкротства, позволяющая защитить ваши доходы и имущество, одновременно списав все кредитные долги. Ежегодно ей пользуются сотни тысяч людей.
процедура банкротства
Семейные пары
Очень часто супруги являются поручителями по долгам друг друга или оба являются закредитованными. Так как имущество, как правило, является общим, то банкротить сразу обоих супругов проще, чем делать это по отдельности. У нас большой опыт ведения таких процедур.
процедура банкротства
Предприниматели и руководители
Предприниматели, у которых не пошел бизнес. Руководители, дававшие поручительство по долгам компаний. Суммы долгов особого значения не имеют, мы списывали сотни миллионов рублей на одного человека. У нас большой опыт ведения таких процедур, с радостью проконсультируем и разберем вашу ситуацию.
Мы гарантируем
Лучшие условия на списание долгов
В договоре фиксируем гарантии результата и гарантии конфиденциальности. Также защищаем от разглашения ваших данных коллекторами, банками и другими кредиторами.
Специализируемся на банкротстве
С 2008 года на рынке юруслуг
Работаем «под ключ», без вашего участия
Пожизненная гарантия, защита прав, имущества и доходов
Защита от коллекторов
Безопасность и анонимность
7 видов рассрочек
Партнерская программа
Также можем помочь…
Сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Получить консультацию
С 2015 г. мы успешно завершили
99,7% дел
процедура банкротства
Пострадал от мошенников
Александр пострадал от мошенников, пообещавших приумножить его капитал за короткий срок. Поверив им, он влез в кредиты, передал деньги и потерял их за несколько месяцев «неудачных попыток» инвестирования. Для оплаты банкротства работал промоутером, а после списания долгов стал одним из самых активных участников нашей партнерской программы «приведи друга»…
процедура банкротства
Проблемы со здоровьем
Василий много лет работал водителем автобуса и получал хорошую зарплату. Подкопил кредитов, а на плановом медосмотре внезапно обнаружили проблемы с сердцем. Пришлось уволиться и занять еще денег на операцию и реабилитацию. Ничего не оставалось как оформить банкротство, чтобы избавиться от этих внезапно возникших долгов…
процедура банкротства
Муж, жена и теща
Списали долги целой петербургской семье с четырьмя детьми. Отец — врач скорой помощи, мама работала секретарь, а теща просто была поручителем по их долгам. До обращения к нам они были обмануты «юристами-антиколлекторами», которые взяли с них деньги, но ничем не помогли. Поэтому очень волновались перед каждым нашим шагом. Но в итоге все разрешилось как нельзя хорошо и долги всей семьи успешно списали.
процедура банкротства
Лишился работы
Михаил лишился хорошей работы в связи с банкротством компании-работодателя. Чтобы кормить семью, не имея работы, пришлось влезть в долги. Когда нашел новую работу, долговая нагрузка уже была непомерно высокая и ничего не оставалось как оформить собственное банкротство, чтобы списать эти нежеланные долги.
процедура банкротства
Отец и сын
Андрей Геннадьевич пенсионер, хотел помочь сыну наладить собственный бизнес и взял несколько кредитов. Из-за кризиса бизнес сына прогорел и возможности возвращать кредиты просто не стало. Андрею Геннадьевичу пришлось оформить личное банкротство, чтобы списать эти непосильные для него долги.
процедура банкротства
Рекордные 427 000 000 руб. долга
Сергей работал наемным генеральным директором в лизинговой компании и по служебной необходимости подписывал личные поручительства по кредитам работодателя. После смены собственника его уволили, а через 3 года ему неожиданно «прилетело» требование о выплате космической для него суммы…
процедура банкротства
Неудачливый инвестор
Василий был азартным инвестором на рынке Форекс. Проиграв все сбережения, продал 2 квартиры и машину и влез в долги в попытках «отыграться», но ничего не получилось. С помощью банкротства удалось списать долги и начать новую жизнь…
К сожалению, невозможно всегда только выигрывать…
0,3% дел, по которым не получилось
процедура банкротства
Азартные игры
Александр потерял деньги на неудачном бизнес-проекте, но бухгалтерию практически не вел, работая «в серую». Последний кредит взял уже просто «потому что давали». В объяснительной в деле о банкротстве написал, что деньги эти «пропил и проиграл в карты». На наши просьбы поменять объяснения говорил настойчиво «и так сойдет». Судья первой инстанции списал ему долги, но юристы Сбербанка обжаловали решение в апелляцию, где судьи признали поведение Александра недобросовестным (азартные игры), отказав ему в списании долгов…
процедура банкротства
Отказалась возвращать деньги
Наталья проходила процедуру банкротства и пошла в банк, чтобы получить полагающиеся ей выплаты. Но кассир по ошибке выдал ей сумму в 10 раз больше. Финансовый управляющий попросил вернуть ошибочно полученные деньги, причитающиеся кредиторам, в конкурсную массу, но Наталья на эмоциях отказалась это сделать. Мы неоднократно откладывали судебные заседания, чтобы уговорить ее поступить верно, предупреждали о возможных последствиях, но ничего не вышло. Суд признал ее действия недобросовестными и отказал в списании долгов…
процедура банкротства
Поддельные документы
У Светланы было 5 кредитов и она решила пройти процедуру банкротства. В ходе процедуры из-за активности одного из банков выяснилось, что один из 5 кредитов был ей оформлен с помощью поддельных документов. Суд признал это недобросовестным и отказал в списании этого кредита. К счастью, все остальные долги были списаны…
Благотворительность
Наша социальная активность
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
С 2016 года
Наши книги

С 2016 года наши книги продаются во всех книжных магазинах страны, в том числе в самых крупных книжных сетях и онлайн-магазинах — Читай город, Буквоед, Дом книги, Озон.

Получить книгу
Наши комментарии ведущим сми
С самого начала работы мы регулярно даем комментарии в ведущих СМИ по вопросам банкротства.