Отмечается четкая тенденция роста кредитования среди граждан. Физические и юридические лица берут кредиты на повседневные потребности, оформляют ипотечные договора, берут займы у частных лиц и в финансовых организациях, а также получают кредитные деньги на развитие бизнеса. Независимо от целей оформления договоров с банками и частными кредиторами, наличие долговых обязательств существенно ухудшает финансовое положение должников. Избавиться от долгов позволяет процедура банкротства. Давайте рассмотрим наиболее популярные способы списания долгов и выясним основные их преимущества.
Когда банк может списать долги без дополнительных требований
В момент получения кредита между финансовым учреждением и должником заключается договор. В соответствии с данным документом получатель кредита должен вносить деньги в указанном размере в рамках конкретных сроков. Если средства не поступают, финансовая компания имеет право взыскать деньги в судебном порядке.
Существуют случаи, когда банки могут списать задолженность на вполне законных основаниях. Это правило применимо, если должник не погасил один или несколько платежей в небольшом размере. Для некоторых банков и частных кредиторов невыгодно тратиться на судебные разбирательства ради получения небольшой суммы.
Также банки часто списывают долги в случае смерти должника, но у него нет наследников. Поэтому банк не сможет потребовать продажи имущества наследников должника. Если банкрот оказывается в сложной финансовой ситуации, болеет или теряет источник дохода, то ожидать списания задолженности не приходится. Банк может предложить альтернативные способы списания долга.
Реструктуризация задолженности
Одним из наиболее популярных способов списания долгов считается реструктуризация. Этот процесс представляет собой изменение условий действующего кредитного договора. За счет механизма реструктуризации создаются предпосылки для снижения кредитной нагрузки на должника, чтобы ему было легче оплачивать кредиты.
В рамках реструктуризации возможно увеличение срока действия договора, за счет чего будет снижаться размер ежемесячных платежей. Некоторым должникам предоставляются кредитные каникулы. Обычно этот срок составляет несколько месяцев, после истечения которых должник сможет заново вернуться к погашению долгов. Банк или кредитор пересмотрит условий текущего кредитного договора и составит новый график для погашения задолженности.
При реструктуризации очень редко списываются ранее начисленные штрафы и пени. Рассчитывать на такие поблажки возможно только в том случае, если должник столкнулся с серьезным заболеванием, и может доказать этот факт документально. Чтобы использовать право на реструктуризацию, необходимо обратиться к кредиторам с действующим кредитным договором и паспортом.
Истечение сроков исковой давности
Законодательство четко определяет срок исковой давности, после истечения которого банки и кредиторы уже не имеют права требовать оплаты задолженности. Период действия исковой давности составляет три года, но для аннулирования долгов необходимо выполнение ряда условий. К законодательным требованиям по исковой давности относятся:
- Отсутствие платежей для погашения долга;
- Нет случаев общения с представителями банка или кредиторами;
- Отсутствие фактов получения заказных писем от имени кредиторов.
Процедура банкротства
Универсальный способ избавиться от всех долгов, включая задолженности перед банками, частными кредитными организациями, задолженностью по ипотеке, за налоговые платежи или коммунальные услуги – процедура банкротства. Должнику стоит обратиться в суд, чтобы запустить механизм разорения, в ходе которого финансовый распорядитель поможет разработать эффективный способ снижения долговой нагрузки. Перед обращением в суд обратите внимание на возможные последствия процедуры банкротства:
- Запрет на занятие руководящих должностей в течение трех лет после процедуры банкротства.
- Невозможность подачи повторного заявления о банкротстве в течение пяти лет после предыдущего обращения в суд с заявлением о разорении.
- Если личных финансов и сбережений должника окажется недостаточно для погашения долга, возможен старт продаж имущества в пользу списания задолженности. Должнику в таком случае придется попрощаться с автомобилем, вторым домом или квартирой, коммерческой недвижимостью.
Если вы начинаете процедуру банкротства, не стоит переживать, что все ваше имущество будет продано в рамках конкурсной массы. Законодательство запрещает продавать в торгах единственное жилье или земельный участок, на котором находится жилой дом. В рамках банкротства не продается одежда и личные вещи, предметы для бытового использования. Транспортное средство, при наличии людей с инвалидностью в семье, также не будет продано с торгов.
Процедура банкротства непростая и часто требует участия профессионального юриста. Механизм признания физического лица финансово несостоятельным может инициироваться не только банкротом, но и кредиторами или налоговой службой. Процедура банкротства проходит с применением ряда инструментов:
- Реструктуризация долгов в судебном порядке с привлечением финансового распорядителя;
- Продажа имущества должника с компенсацией задолженности по требованиям кредиторов;
- Внесудебный способ урегулирования с заключением мирового соглашения.
Для процедуры банкротства существует ряд ограничений, поэтому перед обращением в суд вам стоит проконсультироваться с юристом. Специалист четко обозначит основные выгоды и перспективы судебного разбирательства, а также поможет подготовить судебный иск и защитить ваши интересы в суде.
