Главная суть процедуры банкротства через суд – полное или частичное списание задолженности, реструктуризация и перераспределение долгов. Чтобы избавиться от финансовых обязательств, банкротам предстоит пройти процедуру продажи имущества. В результате проведения торгов, полученные средства будут направлены на погашение обязательств перед кредиторами. Физические и юридические лица, которые проводят процедуру банкротства, могут заранее предпринять несколько эффективных действий, способные помочь сохранить имущество и предупредить его продажу. На фоне подобных мероприятий кредиторы часто проводят процедуру оспаривания сделок.
Как проходит оспаривание сделок в случае банкротства физических лиц
Процессуальные особенности и важные нюансы регламентируются отдельным законодательством. В законе указывается перечень лиц, которые имеют возможность обратить в арбитражный суд для оспаривания сделок в случае банкротства, перечисляются важные особенности и некоторые исключения. Механизм оспаривания договоров физических лиц со статусом банкрота возможен потому, что часто встречаются случаи злоупотребления гражданами правом признания себя несостоятельным для полного списания долгов.
Недобросовестные заемщики и должники часто прогнозируют отсутствие возможности вовремя и в полном размере расплатиться с долгами, поэтому применяют процедуру банкротства. Чтобы защитить собственное имущество, собственность может передаваться третьим лицам. Фактически, эта собственность остается под контролем должника, но она не будет реализована через суд для погашения долгов после процедуры банкротства.
В некоторых случаях должники могут инициировать первоочередное погашение долгов перед приоритетными заемщиками, а остальные должники останутся без средств. Этот процесс также считается незаконным, поэтому кредиторы могут инициировать процедуру оспаривания сделок, чтобы получить средства в общем порядке, наравне с остальными кредиторами. В данном вопросе действует алгоритм: чем раньше была оформлена сделка, тем сложнее будет оспорить ее законность. Именно поэтому законодательные нормативы позволяют банкам и финансовым компаниям подавать заявление с требованием оспорить договора еще в момент реструктуризации долга.
Какие сделки при банкротстве физических лиц подлежат оспариванию
Инициатором процедуры оспаривания договоров в случае признания физического лица финансово несостоятельным может быть финансовый управляющий, кредитор или уполномоченный контролирующий орган. Финансовый контролер, который занимается проведением процедуры банкротства, гарантированно получает финансовое вознаграждение в фиксированном размере, а также может претендовать на определенный процент от стоимости реализованного имущества. Если кредиторы должника принимают решение об оспаривании договоров, то финансовый управляющий обязан передать такое обращение в суд.
Обратиться с заявлением в суд для опровержения сделки при банкротстве может кредитор, который непосредственно участвует в разбирательстве о признании физического лица финансово несостоятельным. Также инициатором судебного процесса может быть уполномоченный контролирующий орган, который отслеживает погашение обязательных платежей. Оспариванию в судебном порядке подлежат несколько видов сделок:
- Купля-продажа имущества по ценам, которые в разы ниже стандартных рыночных;
- Дарение собственности;
- Заключение брачных контрактов;
- Договора по оплате задолженностей одному из кредиторов, указанных в списке.
В процессе инициирования процедуры банкротства физического лица возможно опровержение любых договоров и транзакций, в отношении которых есть некоторые подозрения. Подозрительными считаются признаки попыток сокрытия имущества от изъятия или совершение сделок в пользу некоторых кредиторов, но с ущербом для основного пула получателей долговых обязательств. Вероятность успешного оспаривания сделок должника повышается, если наблюдаются следующие признаки:
- Одной из сторон заключенного договора стал родственник или заинтересованное лицо, которое четко понимает, что проведение подобной операции может принести вред займодателю и привести к получению неправомерной выгоды.
- На момент проведения транзакции или подписания документа физическое лицо уже находилось в сложной финансовой ситуации, были все признаки предстоящего банкротства.
- В результате проведения сделки кредитору был причинен ущерб.
Стандартным вариантом сделки, подлежащей опровержению, является договор дарения недвижимого имущества или купли-продажи оп подозрительно заниженной стоимости. Характерно, что традиционно должники проводят подобные операции накануне обращения в суд с заявлением о начале процедуры банкротства. В некоторых случаях финансово несостоятельные лица продают квартиру или дом, а вырученные средства направляют на личные нужды, игнорируя потребности покрытия долговых обязательств.
Отдельно стоит рассматривать операции и транзакции, которые выполняются с единственным жильем должника. Договор о продаже такого имущества невозможно признать недействительным, только если дом или квартира не находятся под залогом. Если собственник продал или передарил единственное жилье своей семьи, подобные сделки невозможно признать недействительными. Когда должник продает единственное жилье для несовершеннолетнего лица, к судебным разбирательствам обязательно привлекается государственный орган опеки и попечительства.
В отношении оспаривания сделок, заключенных должником накануне процедуры банкротства, действуют определенные сроки давности. Возможно опровержение действительности договоров, заключенных в течение срока до трех лет. Чем больше времени прошло спустя проведения транзакции или подписания договора, тем сложнее вам будет ее оспорить в судебном порядке.
