Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Главная суть процедуры банкротства через суд – полное или частичное списание задолженности, реструктуризация и перераспределение долгов. Чтобы избавиться от финансовых обязательств, банкротам предстоит пройти процедуру продажи имущества. В результате проведения торгов, полученные средства будут направлены на погашение обязательств перед кредиторами. Физические и юридические лица, которые проводят процедуру банкротства, могут заранее предпринять несколько эффективных действий, способные помочь сохранить имущество и предупредить его продажу. На фоне подобных мероприятий кредиторы часто проводят процедуру оспаривания сделок.

Как проходит оспаривание сделок в случае банкротства физических лиц

Процессуальные особенности и важные нюансы регламентируются отдельным законодательством. В законе указывается перечень лиц, которые имеют возможность обратить в арбитражный суд для оспаривания сделок в случае банкротства, перечисляются важные особенности и некоторые исключения. Механизм оспаривания договоров физических лиц со статусом банкрота возможен потому, что часто встречаются случаи злоупотребления гражданами правом признания себя несостоятельным для полного списания долгов.

Недобросовестные заемщики и должники часто прогнозируют отсутствие возможности вовремя и в полном размере расплатиться с долгами, поэтому применяют процедуру банкротства. Чтобы защитить собственное имущество, собственность может передаваться третьим лицам. Фактически, эта собственность остается под контролем должника, но она не будет реализована через суд для погашения долгов после процедуры банкротства.

В некоторых случаях должники могут инициировать первоочередное погашение долгов перед приоритетными заемщиками, а остальные должники останутся без средств. Этот процесс также считается незаконным, поэтому кредиторы могут инициировать процедуру оспаривания сделок, чтобы получить средства в общем порядке, наравне с остальными кредиторами. В данном вопросе действует алгоритм: чем раньше была оформлена сделка, тем сложнее будет оспорить ее законность. Именно поэтому законодательные нормативы позволяют банкам и финансовым компаниям подавать заявление с требованием оспорить договора еще в момент реструктуризации долга.

Какие сделки при банкротстве физических лиц подлежат оспариванию

Инициатором процедуры оспаривания договоров в случае признания физического лица финансово несостоятельным может быть финансовый управляющий, кредитор или уполномоченный контролирующий орган. Финансовый контролер, который занимается проведением процедуры банкротства, гарантированно получает финансовое вознаграждение в фиксированном размере, а также может претендовать на определенный процент от стоимости реализованного имущества. Если кредиторы должника принимают решение об оспаривании договоров, то финансовый управляющий обязан передать такое обращение в суд.

Обратиться с заявлением в суд для опровержения сделки при банкротстве может кредитор, который непосредственно участвует в разбирательстве о признании физического лица финансово несостоятельным. Также инициатором судебного процесса может быть уполномоченный контролирующий орган, который отслеживает погашение обязательных платежей. Оспариванию в судебном порядке подлежат несколько видов сделок:

  • Купля-продажа имущества по ценам, которые в разы ниже стандартных рыночных;
  • Дарение собственности;
  • Заключение брачных контрактов;
  • Договора по оплате задолженностей одному из кредиторов, указанных в списке.

В процессе инициирования процедуры банкротства физического лица возможно опровержение любых договоров и транзакций, в отношении которых есть некоторые подозрения. Подозрительными считаются признаки попыток сокрытия имущества от изъятия или совершение сделок в пользу некоторых кредиторов, но с ущербом для основного пула получателей долговых обязательств. Вероятность успешного оспаривания сделок должника повышается, если наблюдаются следующие признаки:

  1. Одной из сторон заключенного договора стал родственник или заинтересованное лицо, которое четко понимает, что проведение подобной операции может принести вред займодателю и привести к получению неправомерной выгоды.
  2. На момент проведения транзакции или подписания документа физическое лицо уже находилось в сложной финансовой ситуации, были все признаки предстоящего банкротства.
  3. В результате проведения сделки кредитору был причинен ущерб.

Стандартным вариантом сделки, подлежащей опровержению, является договор дарения недвижимого имущества или купли-продажи оп подозрительно заниженной стоимости. Характерно, что традиционно должники проводят подобные операции накануне обращения в суд с заявлением о начале процедуры банкротства. В некоторых случаях финансово несостоятельные лица продают квартиру или дом, а вырученные средства направляют на личные нужды, игнорируя потребности покрытия долговых обязательств.

Отдельно стоит рассматривать операции и транзакции, которые выполняются с единственным жильем должника. Договор о продаже такого имущества невозможно признать недействительным, только если дом или квартира не находятся под залогом. Если собственник продал или передарил единственное жилье своей семьи, подобные сделки невозможно признать недействительными. Когда должник продает единственное жилье для несовершеннолетнего лица, к судебным разбирательствам обязательно привлекается государственный орган опеки и попечительства.

В отношении оспаривания сделок, заключенных должником накануне процедуры банкротства, действуют определенные сроки давности. Возможно опровержение действительности договоров, заключенных в течение срока до трех лет. Чем больше времени прошло спустя проведения транзакции или подписания договора, тем сложнее вам будет ее оспорить в судебном порядке.

№ 1 по рекомендациям в Санкт-Петербурге и Ленобласти
Выбрать время консультации
Получите полный разбор вашей ситуации от арбитражного управляющего
Выбрать время
Узнать все про банкротство
Узнайте, как проходит процедура от А до Я, включая все «подводные камни»
Узнать подробно
Скачать список документов
Получите список документов для банкротства физических лиц (“судебного” и “через МФЦ”)
Скачать документы
Бесплатный расчет

Рассчитать стоимость банкротства

Рассчитать стоимость
По статистике…
Чаще всего к нам обращаются
процедура банкротства
Люди, взявшие кредит по семеной необходимости
Чаще всего кредиты берутся для помощи семье. Кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Россияне, взявшие кредит из-за болезни близких или для собственного лечения
Болезнь всегда приходит неожиданно и для лечения никаких денег не жалко, особенно заемных. А непредвиденные долги проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких ситуаций.
процедура банкротства
Граждане, потерявшие доход по независящим от них причинам
Сокращения и увольнения — обычное явление для нашей нестабильной жизни. А незапланированные кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Пенсионеры, держатели кредитных карт и микрозаймов
Пенсионерам охотнее всего дают кредиты, ведь у них есть пенсия — стабильный источник дохода, и они являются самыми дисциплинированными должниками. Однако, если долговая нагрузка непомерна, для таких случаев придумана процедура банкротства, которой ежегодно пользуются сотни тысяч россиян для законного списания долгов.
процедура банкротства
Потерпевшие от телефонных мошенников и финансовых пирамид
Доверчивые люди, преимущественно старшего возраста, часто попадаются на уловки мошенников из «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов». Если вы тоже случайно совершили эту ошибку, не отчаивайтесь, для таких ситуаций придумана процедура банкротства и у нас уже есть пошаговый алгоритм действий для подобных ситуаций.
процедура банкротства
Одинокие матери с непомерной кредитной нагрузкой
Семейная жизнь не всегда складывается удачно, но это не повод посыпать голову пеплом. Если долги начинают душить, как удавка на шее, для таких случаев придумана процедура банкротства, позволяющая защитить ваши доходы и имущество, одновременно списав все кредитные долги. Ежегодно ей пользуются сотни тысяч людей.
процедура банкротства
Семейные пары
Очень часто супруги являются поручителями по долгам друг друга или оба являются закредитованными. Так как имущество, как правило, является общим, то банкротить сразу обоих супругов проще, чем делать это по отдельности. У нас большой опыт ведения таких процедур.
процедура банкротства
Предприниматели и руководители
Предприниматели, у которых не пошел бизнес. Руководители, дававшие поручительство по долгам компаний. Суммы долгов особого значения не имеют, мы списывали сотни миллионов рублей на одного человека. У нас большой опыт ведения таких процедур, с радостью проконсультируем и разберем вашу ситуацию.
Мы гарантируем
Лучшие условия на списание долгов
В договоре фиксируем гарантии результата и гарантии конфиденциальности. Также защищаем от разглашения ваших данных коллекторами, банками и другими кредиторами.
Специализируемся на банкротстве
С 2008 года на рынке юруслуг
Работаем «под ключ», без вашего участия
Пожизненная гарантия, защита прав, имущества и доходов
Защита от коллекторов
Безопасность и анонимность
7 видов рассрочек
Партнерская программа
Также можем помочь…
Сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Получить консультацию
С 2015 г. мы успешно завершили
99,7% дел
процедура банкротства
Пострадал от мошенников
Александр пострадал от мошенников, пообещавших приумножить его капитал за короткий срок. Поверив им, он влез в кредиты, передал деньги и потерял их за несколько месяцев «неудачных попыток» инвестирования. Для оплаты банкротства работал промоутером, а после списания долгов стал одним из самых активных участников нашей партнерской программы «приведи друга»…
процедура банкротства
Проблемы со здоровьем
Василий много лет работал водителем автобуса и получал хорошую зарплату. Подкопил кредитов, а на плановом медосмотре внезапно обнаружили проблемы с сердцем. Пришлось уволиться и занять еще денег на операцию и реабилитацию. Ничего не оставалось как оформить банкротство, чтобы избавиться от этих внезапно возникших долгов…
процедура банкротства
Муж, жена и теща
Списали долги целой петербургской семье с четырьмя детьми. Отец — врач скорой помощи, мама работала секретарь, а теща просто была поручителем по их долгам. До обращения к нам они были обмануты «юристами-антиколлекторами», которые взяли с них деньги, но ничем не помогли. Поэтому очень волновались перед каждым нашим шагом. Но в итоге все разрешилось как нельзя хорошо и долги всей семьи успешно списали.
процедура банкротства
Лишился работы
Михаил лишился хорошей работы в связи с банкротством компании-работодателя. Чтобы кормить семью, не имея работы, пришлось влезть в долги. Когда нашел новую работу, долговая нагрузка уже была непомерно высокая и ничего не оставалось как оформить собственное банкротство, чтобы списать эти нежеланные долги.
процедура банкротства
Отец и сын
Андрей Геннадьевич пенсионер, хотел помочь сыну наладить собственный бизнес и взял несколько кредитов. Из-за кризиса бизнес сына прогорел и возможности возвращать кредиты просто не стало. Андрею Геннадьевичу пришлось оформить личное банкротство, чтобы списать эти непосильные для него долги.
процедура банкротства
Рекордные 427 000 000 руб. долга
Сергей работал наемным генеральным директором в лизинговой компании и по служебной необходимости подписывал личные поручительства по кредитам работодателя. После смены собственника его уволили, а через 3 года ему неожиданно «прилетело» требование о выплате космической для него суммы…
процедура банкротства
Неудачливый инвестор
Василий был азартным инвестором на рынке Форекс. Проиграв все сбережения, продал 2 квартиры и машину и влез в долги в попытках «отыграться», но ничего не получилось. С помощью банкротства удалось списать долги и начать новую жизнь…
К сожалению, невозможно всегда только выигрывать…
0,3% дел, по которым не получилось
процедура банкротства
Азартные игры
Александр потерял деньги на неудачном бизнес-проекте, но бухгалтерию практически не вел, работая «в серую». Последний кредит взял уже просто «потому что давали». В объяснительной в деле о банкротстве написал, что деньги эти «пропил и проиграл в карты». На наши просьбы поменять объяснения говорил настойчиво «и так сойдет». Судья первой инстанции списал ему долги, но юристы Сбербанка обжаловали решение в апелляцию, где судьи признали поведение Александра недобросовестным (азартные игры), отказав ему в списании долгов…
процедура банкротства
Отказалась возвращать деньги
Наталья проходила процедуру банкротства и пошла в банк, чтобы получить полагающиеся ей выплаты. Но кассир по ошибке выдал ей сумму в 10 раз больше. Финансовый управляющий попросил вернуть ошибочно полученные деньги, причитающиеся кредиторам, в конкурсную массу, но Наталья на эмоциях отказалась это сделать. Мы неоднократно откладывали судебные заседания, чтобы уговорить ее поступить верно, предупреждали о возможных последствиях, но ничего не вышло. Суд признал ее действия недобросовестными и отказал в списании долгов…
процедура банкротства
Поддельные документы
У Светланы было 5 кредитов и она решила пройти процедуру банкротства. В ходе процедуры из-за активности одного из банков выяснилось, что один из 5 кредитов был ей оформлен с помощью поддельных документов. Суд признал это недобросовестным и отказал в списании этого кредита. К счастью, все остальные долги были списаны…
Благотворительность
Наша социальная активность
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
С 2016 года
Наши книги

С 2016 года наши книги продаются во всех книжных магазинах страны, в том числе в самых крупных книжных сетях и онлайн-магазинах — Читай город, Буквоед, Дом книги, Озон.

Получить книгу
Наши комментарии ведущим сми
С самого начала работы мы регулярно даем комментарии в ведущих СМИ по вопросам банкротства.