Особенности реализации недвижимости после банкротства физического лица: как избежать ошибок и получить максимальную выгоду

Реализация недвижимости и личного имущества – один из этапов процедуры банкротства после реструктуризации задолженности. Продажа имущества может проводиться без реструктуризации задолженности в том случае, если уровень дохода банкрота не позволяет погасить все долги в течение трех лет. Банкрот уже на первом судебном заседании может подать заявление о пропуске реструктуризации задолженности, и сразу переходить к продаже недвижимости. В данном случае вы сможете провести процедуру банкротства гораздо быстрее и сэкономить на оплате услуг финансового распорядителя.

Когда проводится реализация недвижимости после банкротства

Продажа недвижимого имущества – радикальная судебная процедура, которая позволяет продать имущество и добиться списания задолженности банкрота. Именно этот механизм помогает должнику погасить задолженность, если у него нет финансовой возможности сразу выплатить долги или сумма задолженности слишком высока. Суд может потребовать запуск процедуры продажи недвижимости в ряде случаев:

  1. Процедура реструктуризации задолженности невозможна.
  2. У должника нет личных сбережений или их будет недостаточно, чтобы погасить все требования кредиторов в течение трех лет.
  3. Собрание представителей кредиторов опровергло предложенный финансовым распорядителем график реструктуризации долга.
  4. Суд опроверг предложенный график погашения задолженности.
  5. Банкрот не смог выполнить составленный финансовым распорядителем план погашения задолженности.
  6. Лицо, которое было признано финансово несостоятельным, нарушило условия заключенного мирового соглашения, после чего процедуры банкротства возобновляется. Так как реструктуризация долга в результате мирового соглашения и внесудебного разбирательства была неэффективна, приходится переходить к продаже недвижимости.

Если у должника нет финансовых сбережений и достаточно материального имущества, ему стоит воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Этот механизм проходит абсолютно бесплатно. В данном случае аннулировать долги можно без обращения в судебные органы, но при наличии следующих обстоятельств: нет имущества, кроме единственного дома, общая сумма долга не превышает полмиллиона, судебный пристав подтверждает приостановку дела из-за отсутствия имущества. Во всех остальных случаях должнику придется столкнуться с процедурой продажи недвижимости для завершения процедуры банкротства.

Какими будут последствия реализации недвижимости

Результатами продажи недвижимого имущества в рамках процедуры банкротства физического лица станет потеря части собственности, но долговые обязательства будут погашены. Банкрот получит документальное подтверждение того, что он не имеет финансовых обязательств перед банковскими учреждениями и частными кредиторами.

После процедуры реструктуризации и продажи недвижимости должник не сможет воспользоваться механизмом банкротства в течение пяти лет. Обратиться в суд для признания лица неплатежеспособным разрешено, но списание долгов будет невозможным. Также в пределах данного срока при получении кредитов или подписании ипотечного договора необходимо указывать статус банкрота.

Чтобы защитить себя от негативных последствий процедуры банкротства, не стоит стараться прятать имущество незаконными методами. Финансовый управляющий после выявления попыток мошенничества может отказать в реструктуризации и погашении долга. В отношении залогового имущества все процедуры проводятся под контролем банка, который выдал кредит.  

Как происходит реализация транспортных средств

Автомобили и транспортные средства включаются в общую конкурсную массу. Исключением может быть тот случай, если банкрот имеет инвалидность или в его семье есть люди с инвалидностью, а транспорт остается единственным средством для комфортного передвижения. Чтобы защитить транспортное средство от изъятия, необходимо подавать ходатайство для исключения автомобиля из списка на продажу имущества.

Авто будет включено в общую массу для реализации имущества, независимо от года выпуска, модификации, состояния и технических характеристик. Обратите внимание, что продаже подлежат разбитые, поврежденные и нефункциональные транспортные средства. Они могут быть реализованы в качестве металлолома или деталей.  

Какую недвижимость невозможно продать в случае банкротства

Продажа недвижимого имущества проводится в соответствии с действующим законодательством. У должника никогда не отнимут предметы и вещи, необходимые для комфортной жизни даже после завершения процесса банкротства. В общую массу для торгов категорически запрещено включать следующие виды имущества:

  1. Единственную жилую недвижимость и земельный участок, если на нем построен дом, который является местом проживания должника. Исключением становится недвижимость, купленная на условиях ипотечного договора.
  2. Мебель, бытовая техника и личные вещи.
  3. Рабочие инструменты, техника стоимостью до десяти тысяч рублей.
  4. Хозяйственные постройки, инвентарь и расходные материалы, урожай и скот, если должник занимается фермерством не в коммерческих целях.
  5. Личные средства в размере прожиточного минимума.
  6. Призы, награды, ордена, памятные монеты.

Обратите внимание, что законодательные требования слегка ослабили требования на защиту единственного жилья от реализации в рамках процесса банкротства. В специальных нормативах указывается, что имущество может быть продано, если есть убедительные доказательства в том, что гражданин совершал мошеннические действия или умышленно спрятал имущество. Но даже в случае обнаружения предметов роскоши и слишком дорогого имущества суд не оставит должника без жилья. Элитная недвижимость может быть реализована, а должнику будет приобретена квартира или дом взамен. Площадь такой недвижимости рассчитывается на основании стандартных социальных норм.

№ 1 по рекомендациям в Санкт-Петербурге и Ленобласти
Выбрать время консультации
Получите полный разбор вашей ситуации от арбитражного управляющего
Выбрать время
Узнать все про банкротство
Узнайте, как проходит процедура от А до Я, включая все «подводные камни»
Узнать подробно
Скачать список документов
Получите список документов для банкротства физических лиц (“судебного” и “через МФЦ”)
Скачать документы
Бесплатный расчет

Рассчитать стоимость банкротства

Рассчитать стоимость
По статистике…
Чаще всего к нам обращаются
процедура банкротства
Люди, взявшие кредит по семеной необходимости
Чаще всего кредиты берутся для помощи семье. Кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Россияне, взявшие кредит из-за болезни близких или для собственного лечения
Болезнь всегда приходит неожиданно и для лечения никаких денег не жалко, особенно заемных. А непредвиденные долги проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких ситуаций.
процедура банкротства
Граждане, потерявшие доход по независящим от них причинам
Сокращения и увольнения — обычное явление для нашей нестабильной жизни. А незапланированные кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Пенсионеры, держатели кредитных карт и микрозаймов
Пенсионерам охотнее всего дают кредиты, ведь у них есть пенсия — стабильный источник дохода, и они являются самыми дисциплинированными должниками. Однако, если долговая нагрузка непомерна, для таких случаев придумана процедура банкротства, которой ежегодно пользуются сотни тысяч россиян для законного списания долгов.
процедура банкротства
Потерпевшие от телефонных мошенников и финансовых пирамид
Доверчивые люди, преимущественно старшего возраста, часто попадаются на уловки мошенников из «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов». Если вы тоже случайно совершили эту ошибку, не отчаивайтесь, для таких ситуаций придумана процедура банкротства и у нас уже есть пошаговый алгоритм действий для подобных ситуаций.
процедура банкротства
Одинокие матери с непомерной кредитной нагрузкой
Семейная жизнь не всегда складывается удачно, но это не повод посыпать голову пеплом. Если долги начинают душить, как удавка на шее, для таких случаев придумана процедура банкротства, позволяющая защитить ваши доходы и имущество, одновременно списав все кредитные долги. Ежегодно ей пользуются сотни тысяч людей.
процедура банкротства
Семейные пары
Очень часто супруги являются поручителями по долгам друг друга или оба являются закредитованными. Так как имущество, как правило, является общим, то банкротить сразу обоих супругов проще, чем делать это по отдельности. У нас большой опыт ведения таких процедур.
процедура банкротства
Предприниматели и руководители
Предприниматели, у которых не пошел бизнес. Руководители, дававшие поручительство по долгам компаний. Суммы долгов особого значения не имеют, мы списывали сотни миллионов рублей на одного человека. У нас большой опыт ведения таких процедур, с радостью проконсультируем и разберем вашу ситуацию.
Мы гарантируем
Лучшие условия на списание долгов
В договоре фиксируем гарантии результата и гарантии конфиденциальности. Также защищаем от разглашения ваших данных коллекторами, банками и другими кредиторами.
Специализируемся на банкротстве
С 2008 года на рынке юруслуг
Работаем «под ключ», без вашего участия
Пожизненная гарантия, защита прав, имущества и доходов
Защита от коллекторов
Безопасность и анонимность
7 видов рассрочек
Партнерская программа
Также можем помочь…
Сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Получить консультацию
С 2015 г. мы успешно завершили
99,7% дел
процедура банкротства
Пострадал от мошенников
Александр пострадал от мошенников, пообещавших приумножить его капитал за короткий срок. Поверив им, он влез в кредиты, передал деньги и потерял их за несколько месяцев «неудачных попыток» инвестирования. Для оплаты банкротства работал промоутером, а после списания долгов стал одним из самых активных участников нашей партнерской программы «приведи друга»…
процедура банкротства
Проблемы со здоровьем
Василий много лет работал водителем автобуса и получал хорошую зарплату. Подкопил кредитов, а на плановом медосмотре внезапно обнаружили проблемы с сердцем. Пришлось уволиться и занять еще денег на операцию и реабилитацию. Ничего не оставалось как оформить банкротство, чтобы избавиться от этих внезапно возникших долгов…
процедура банкротства
Муж, жена и теща
Списали долги целой петербургской семье с четырьмя детьми. Отец — врач скорой помощи, мама работала секретарь, а теща просто была поручителем по их долгам. До обращения к нам они были обмануты «юристами-антиколлекторами», которые взяли с них деньги, но ничем не помогли. Поэтому очень волновались перед каждым нашим шагом. Но в итоге все разрешилось как нельзя хорошо и долги всей семьи успешно списали.
процедура банкротства
Лишился работы
Михаил лишился хорошей работы в связи с банкротством компании-работодателя. Чтобы кормить семью, не имея работы, пришлось влезть в долги. Когда нашел новую работу, долговая нагрузка уже была непомерно высокая и ничего не оставалось как оформить собственное банкротство, чтобы списать эти нежеланные долги.
процедура банкротства
Отец и сын
Андрей Геннадьевич пенсионер, хотел помочь сыну наладить собственный бизнес и взял несколько кредитов. Из-за кризиса бизнес сына прогорел и возможности возвращать кредиты просто не стало. Андрею Геннадьевичу пришлось оформить личное банкротство, чтобы списать эти непосильные для него долги.
процедура банкротства
Рекордные 427 000 000 руб. долга
Сергей работал наемным генеральным директором в лизинговой компании и по служебной необходимости подписывал личные поручительства по кредитам работодателя. После смены собственника его уволили, а через 3 года ему неожиданно «прилетело» требование о выплате космической для него суммы…
процедура банкротства
Неудачливый инвестор
Василий был азартным инвестором на рынке Форекс. Проиграв все сбережения, продал 2 квартиры и машину и влез в долги в попытках «отыграться», но ничего не получилось. С помощью банкротства удалось списать долги и начать новую жизнь…
К сожалению, невозможно всегда только выигрывать…
0,3% дел, по которым не получилось
процедура банкротства
Азартные игры
Александр потерял деньги на неудачном бизнес-проекте, но бухгалтерию практически не вел, работая «в серую». Последний кредит взял уже просто «потому что давали». В объяснительной в деле о банкротстве написал, что деньги эти «пропил и проиграл в карты». На наши просьбы поменять объяснения говорил настойчиво «и так сойдет». Судья первой инстанции списал ему долги, но юристы Сбербанка обжаловали решение в апелляцию, где судьи признали поведение Александра недобросовестным (азартные игры), отказав ему в списании долгов…
процедура банкротства
Отказалась возвращать деньги
Наталья проходила процедуру банкротства и пошла в банк, чтобы получить полагающиеся ей выплаты. Но кассир по ошибке выдал ей сумму в 10 раз больше. Финансовый управляющий попросил вернуть ошибочно полученные деньги, причитающиеся кредиторам, в конкурсную массу, но Наталья на эмоциях отказалась это сделать. Мы неоднократно откладывали судебные заседания, чтобы уговорить ее поступить верно, предупреждали о возможных последствиях, но ничего не вышло. Суд признал ее действия недобросовестными и отказал в списании долгов…
процедура банкротства
Поддельные документы
У Светланы было 5 кредитов и она решила пройти процедуру банкротства. В ходе процедуры из-за активности одного из банков выяснилось, что один из 5 кредитов был ей оформлен с помощью поддельных документов. Суд признал это недобросовестным и отказал в списании этого кредита. К счастью, все остальные долги были списаны…
Благотворительность
Наша социальная активность
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
С 2016 года
Наши книги

С 2016 года наши книги продаются во всех книжных магазинах страны, в том числе в самых крупных книжных сетях и онлайн-магазинах — Читай город, Буквоед, Дом книги, Озон.

Получить книгу
Наши комментарии ведущим сми
С самого начала работы мы регулярно даем комментарии в ведущих СМИ по вопросам банкротства.