Какие условия должны быть выполнены, чтобы МФО могла списать долги своих клиентов в рамках банкротства

Количество клиентов микрофинансовых организаций стремительно растет с каждым днем. Несмотря на ужесточение законодательства и всяческие ограничения для МФО, физические и юридические лица продолжают брать кредиты. Законодательство обязывает проверять кредитную историю заемщика при оформлении кредита на сумму более десяти тысяч рублей, чтобы гарантировать возможность своевременного возврата долга. Но условия кредитования в МФО часто оказываются невыгодными, поэтому многие клиенты не способны выполнить свои обязательства. Для списания долгов потребуется выполнение нескольких условий.

Что будет, если не платить долги МФО

Независимо от способа получения кредитных средств, к должнику всегда будут применяться штрафные санкции. Если долги будут накапливаться в течение длительного срока, то вместе со стандартными процентами по условиям договора дополнительно будут начисляться штрафы. В результате дело о задолженности будет передано на рассмотрение судебных приставов или коллекторов.

Некоторые микрофинансовые организации передают задолженности в специальный внутренний отдел взыскания или коллекторам. Для подобных действий не потребуется обращение в суд, так как этот исход уточняется в договоре. В момент подписания договора с микрофинансовой компанией клиент может заметить, что в документе есть пункт, в котором уточняется вероятность передачи задолженности третьим лицам.

Чтобы задолженность была возвращена в судебном порядке, микрофинансовая компания обращается к приставам. Обращаться в суды МФО не очень выгодно, потому что законодательные нормы запрещают облагать должников штрафами, а проценты могут быть аннулированы. В результате компания может потратить на судебные разбирательства больше денег, чем сумма задолженности.

Какие условия необходимо выполнить, чтобы избавиться от долгов перед МФО

Если физическое или юридическое лицо уже четко понимает, что не сможет в полном размере покрыть свои долговые обязательства, то можно обратиться в суд с заявлением о запуске процедуры банкротства. Обратите внимание, что обращение с просьбой о банкротстве – это не право человека, а обязанность. Но для составления подобных судебных заявлений должник микрофинансовой компании должен выполнить несколько условий:

  • Иметь долговые обязательства в общем размере более пятисот тысяч рублей;
  • Отсутствие факта оплаты долгов в течение срока, который превышает три месяца;
  • Суммирование всех долгов перед разными кредиторами, налоговой службой, поставщиками коммунальных услуг, частными займодателями.

В случае с микрофинансовыми организациями существуют некоторые исключения. Запустить процедуру банкротства возможно при достижении суммы задолженности в размере более трехсот тысяч рублей, потому что к моменту подачи судебного заявления проценты и комиссии уже достигнут необходимого для банкротства предела. Такая норма права вызвана тем, что максимальная возможная процентная ставка для микрофинансовых компаний составляет 1 процент в день, поэтому общая сумма долга и процента будет быстро расти.

Как проходит банкротство перед микрофинансовой организацией

Человек, который не способен погасить долг перед обычным банком или налоговой службой, абсолютно не отличается от должника микрофинансовой организации. Процесс банкротства в судебном порядке будет аналогичным. Различаться может только количество кредиторов и сумма задолженности. По статистике, половина всех случаев банкротств приходится на должников микрофинансовых организаций.

Накопление задолженности перед микрофинансовой компанией негативно сказывается на жизни должника, поэтому для облегчения кредитной нагрузки стоит обратиться за помощью к юристу по делам о банкротстве. Микрофинансовые компании выдают кредиты только с целью заработка на баснословных процентах и комиссиях, поэтому должнику будет очень сложно добиться списания долгов самостоятельно. Задолженность будет расти слишком быстро, принимать решения и действовать необходимо в ограниченный срок.

Списание задолженности перед микрофинансовыми компаниями возможно разными способами – реструктуризация долга, кредитные каникулы или рассрочка. Такие варианты подходят должникам, у которых остается источник дохода, но сумма долга растет слишком быстро. Процедуры помогают только облегчить кредитную нагрузку, но не избавиться от долгов полностью.

Если у клиента микрофинансовых организаций нет возможности платить долги даже в минимальном размере, то целесообразнее подавать заявление с просьбой о начале процедуры банкротства. Механизм разорения может проходить в судебном или внесудебном порядке. Перед обращением в суд желательно ознакомиться с преимуществами и недостатками каждого способа.

Запустить процедуру банкротства во внесудебном порядке можно при накоплении долгов в сумме от 50 до 500 тысяч рублей. Физическое лицо не сможет быть привлечено к исполнительному производству, потому что для компенсации долгов не может быть продано единственное жилье должника. Для оформления разорения во внесудебном порядке необходимо подать заявление в МФЦ. Весь процесс признания человека неплатежеспособным перед микрофинансовой организацией займет до полугода.

Судебная процедура требует привлечения финансового распорядителя, услуги которого придется оплатить. Перед подачей заявления в суд вам стоит соотнести реальную сумму задолженности и общими издержками на оплату проведения процедуры банкротства. Правильно рассчитать возможные перспективы и затраты поможет профессиональный юрист, который хорошо ориентируется в тонкостях судебных дел о банкротстве.

№ 1 по рекомендациям в Санкт-Петербурге и Ленобласти
Выбрать время консультации
Получите полный разбор вашей ситуации от арбитражного управляющего
Выбрать время
Узнать все про банкротство
Узнайте, как проходит процедура от А до Я, включая все «подводные камни»
Узнать подробно
Скачать список документов
Получите список документов для банкротства физических лиц (“судебного” и “через МФЦ”)
Скачать документы
Бесплатный расчет

Рассчитать стоимость банкротства

Рассчитать стоимость
По статистике…
Чаще всего к нам обращаются
процедура банкротства
Люди, взявшие кредит по семеной необходимости
Чаще всего кредиты берутся для помощи семье. Кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Россияне, взявшие кредит из-за болезни близких или для собственного лечения
Болезнь всегда приходит неожиданно и для лечения никаких денег не жалко, особенно заемных. А непредвиденные долги проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких ситуаций.
процедура банкротства
Граждане, потерявшие доход по независящим от них причинам
Сокращения и увольнения — обычное явление для нашей нестабильной жизни. А незапланированные кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Пенсионеры, держатели кредитных карт и микрозаймов
Пенсионерам охотнее всего дают кредиты, ведь у них есть пенсия — стабильный источник дохода, и они являются самыми дисциплинированными должниками. Однако, если долговая нагрузка непомерна, для таких случаев придумана процедура банкротства, которой ежегодно пользуются сотни тысяч россиян для законного списания долгов.
процедура банкротства
Потерпевшие от телефонных мошенников и финансовых пирамид
Доверчивые люди, преимущественно старшего возраста, часто попадаются на уловки мошенников из «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов». Если вы тоже случайно совершили эту ошибку, не отчаивайтесь, для таких ситуаций придумана процедура банкротства и у нас уже есть пошаговый алгоритм действий для подобных ситуаций.
процедура банкротства
Одинокие матери с непомерной кредитной нагрузкой
Семейная жизнь не всегда складывается удачно, но это не повод посыпать голову пеплом. Если долги начинают душить, как удавка на шее, для таких случаев придумана процедура банкротства, позволяющая защитить ваши доходы и имущество, одновременно списав все кредитные долги. Ежегодно ей пользуются сотни тысяч людей.
процедура банкротства
Семейные пары
Очень часто супруги являются поручителями по долгам друг друга или оба являются закредитованными. Так как имущество, как правило, является общим, то банкротить сразу обоих супругов проще, чем делать это по отдельности. У нас большой опыт ведения таких процедур.
процедура банкротства
Предприниматели и руководители
Предприниматели, у которых не пошел бизнес. Руководители, дававшие поручительство по долгам компаний. Суммы долгов особого значения не имеют, мы списывали сотни миллионов рублей на одного человека. У нас большой опыт ведения таких процедур, с радостью проконсультируем и разберем вашу ситуацию.
Мы гарантируем
Лучшие условия на списание долгов
В договоре фиксируем гарантии результата и гарантии конфиденциальности. Также защищаем от разглашения ваших данных коллекторами, банками и другими кредиторами.
Специализируемся на банкротстве
С 2008 года на рынке юруслуг
Работаем «под ключ», без вашего участия
Пожизненная гарантия, защита прав, имущества и доходов
Защита от коллекторов
Безопасность и анонимность
7 видов рассрочек
Партнерская программа
Также можем помочь…
Сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Получить консультацию
С 2015 г. мы успешно завершили
99,7% дел
процедура банкротства
Пострадал от мошенников
Александр пострадал от мошенников, пообещавших приумножить его капитал за короткий срок. Поверив им, он влез в кредиты, передал деньги и потерял их за несколько месяцев «неудачных попыток» инвестирования. Для оплаты банкротства работал промоутером, а после списания долгов стал одним из самых активных участников нашей партнерской программы «приведи друга»…
процедура банкротства
Проблемы со здоровьем
Василий много лет работал водителем автобуса и получал хорошую зарплату. Подкопил кредитов, а на плановом медосмотре внезапно обнаружили проблемы с сердцем. Пришлось уволиться и занять еще денег на операцию и реабилитацию. Ничего не оставалось как оформить банкротство, чтобы избавиться от этих внезапно возникших долгов…
процедура банкротства
Муж, жена и теща
Списали долги целой петербургской семье с четырьмя детьми. Отец — врач скорой помощи, мама работала секретарь, а теща просто была поручителем по их долгам. До обращения к нам они были обмануты «юристами-антиколлекторами», которые взяли с них деньги, но ничем не помогли. Поэтому очень волновались перед каждым нашим шагом. Но в итоге все разрешилось как нельзя хорошо и долги всей семьи успешно списали.
процедура банкротства
Лишился работы
Михаил лишился хорошей работы в связи с банкротством компании-работодателя. Чтобы кормить семью, не имея работы, пришлось влезть в долги. Когда нашел новую работу, долговая нагрузка уже была непомерно высокая и ничего не оставалось как оформить собственное банкротство, чтобы списать эти нежеланные долги.
процедура банкротства
Отец и сын
Андрей Геннадьевич пенсионер, хотел помочь сыну наладить собственный бизнес и взял несколько кредитов. Из-за кризиса бизнес сына прогорел и возможности возвращать кредиты просто не стало. Андрею Геннадьевичу пришлось оформить личное банкротство, чтобы списать эти непосильные для него долги.
процедура банкротства
Рекордные 427 000 000 руб. долга
Сергей работал наемным генеральным директором в лизинговой компании и по служебной необходимости подписывал личные поручительства по кредитам работодателя. После смены собственника его уволили, а через 3 года ему неожиданно «прилетело» требование о выплате космической для него суммы…
процедура банкротства
Неудачливый инвестор
Василий был азартным инвестором на рынке Форекс. Проиграв все сбережения, продал 2 квартиры и машину и влез в долги в попытках «отыграться», но ничего не получилось. С помощью банкротства удалось списать долги и начать новую жизнь…
К сожалению, невозможно всегда только выигрывать…
0,3% дел, по которым не получилось
процедура банкротства
Азартные игры
Александр потерял деньги на неудачном бизнес-проекте, но бухгалтерию практически не вел, работая «в серую». Последний кредит взял уже просто «потому что давали». В объяснительной в деле о банкротстве написал, что деньги эти «пропил и проиграл в карты». На наши просьбы поменять объяснения говорил настойчиво «и так сойдет». Судья первой инстанции списал ему долги, но юристы Сбербанка обжаловали решение в апелляцию, где судьи признали поведение Александра недобросовестным (азартные игры), отказав ему в списании долгов…
процедура банкротства
Отказалась возвращать деньги
Наталья проходила процедуру банкротства и пошла в банк, чтобы получить полагающиеся ей выплаты. Но кассир по ошибке выдал ей сумму в 10 раз больше. Финансовый управляющий попросил вернуть ошибочно полученные деньги, причитающиеся кредиторам, в конкурсную массу, но Наталья на эмоциях отказалась это сделать. Мы неоднократно откладывали судебные заседания, чтобы уговорить ее поступить верно, предупреждали о возможных последствиях, но ничего не вышло. Суд признал ее действия недобросовестными и отказал в списании долгов…
процедура банкротства
Поддельные документы
У Светланы было 5 кредитов и она решила пройти процедуру банкротства. В ходе процедуры из-за активности одного из банков выяснилось, что один из 5 кредитов был ей оформлен с помощью поддельных документов. Суд признал это недобросовестным и отказал в списании этого кредита. К счастью, все остальные долги были списаны…
Благотворительность
Наша социальная активность
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
С 2016 года
Наши книги

С 2016 года наши книги продаются во всех книжных магазинах страны, в том числе в самых крупных книжных сетях и онлайн-магазинах — Читай город, Буквоед, Дом книги, Озон.

Получить книгу
Наши комментарии ведущим сми
С самого начала работы мы регулярно даем комментарии в ведущих СМИ по вопросам банкротства.