Количество клиентов микрофинансовых организаций стремительно растет с каждым днем. Несмотря на ужесточение законодательства и всяческие ограничения для МФО, физические и юридические лица продолжают брать кредиты. Законодательство обязывает проверять кредитную историю заемщика при оформлении кредита на сумму более десяти тысяч рублей, чтобы гарантировать возможность своевременного возврата долга. Но условия кредитования в МФО часто оказываются невыгодными, поэтому многие клиенты не способны выполнить свои обязательства. Для списания долгов потребуется выполнение нескольких условий.
Что будет, если не платить долги МФО
Независимо от способа получения кредитных средств, к должнику всегда будут применяться штрафные санкции. Если долги будут накапливаться в течение длительного срока, то вместе со стандартными процентами по условиям договора дополнительно будут начисляться штрафы. В результате дело о задолженности будет передано на рассмотрение судебных приставов или коллекторов.
Некоторые микрофинансовые организации передают задолженности в специальный внутренний отдел взыскания или коллекторам. Для подобных действий не потребуется обращение в суд, так как этот исход уточняется в договоре. В момент подписания договора с микрофинансовой компанией клиент может заметить, что в документе есть пункт, в котором уточняется вероятность передачи задолженности третьим лицам.
Чтобы задолженность была возвращена в судебном порядке, микрофинансовая компания обращается к приставам. Обращаться в суды МФО не очень выгодно, потому что законодательные нормы запрещают облагать должников штрафами, а проценты могут быть аннулированы. В результате компания может потратить на судебные разбирательства больше денег, чем сумма задолженности.
Какие условия необходимо выполнить, чтобы избавиться от долгов перед МФО
Если физическое или юридическое лицо уже четко понимает, что не сможет в полном размере покрыть свои долговые обязательства, то можно обратиться в суд с заявлением о запуске процедуры банкротства. Обратите внимание, что обращение с просьбой о банкротстве – это не право человека, а обязанность. Но для составления подобных судебных заявлений должник микрофинансовой компании должен выполнить несколько условий:
- Иметь долговые обязательства в общем размере более пятисот тысяч рублей;
- Отсутствие факта оплаты долгов в течение срока, который превышает три месяца;
- Суммирование всех долгов перед разными кредиторами, налоговой службой, поставщиками коммунальных услуг, частными займодателями.
В случае с микрофинансовыми организациями существуют некоторые исключения. Запустить процедуру банкротства возможно при достижении суммы задолженности в размере более трехсот тысяч рублей, потому что к моменту подачи судебного заявления проценты и комиссии уже достигнут необходимого для банкротства предела. Такая норма права вызвана тем, что максимальная возможная процентная ставка для микрофинансовых компаний составляет 1 процент в день, поэтому общая сумма долга и процента будет быстро расти.
Как проходит банкротство перед микрофинансовой организацией
Человек, который не способен погасить долг перед обычным банком или налоговой службой, абсолютно не отличается от должника микрофинансовой организации. Процесс банкротства в судебном порядке будет аналогичным. Различаться может только количество кредиторов и сумма задолженности. По статистике, половина всех случаев банкротств приходится на должников микрофинансовых организаций.
Накопление задолженности перед микрофинансовой компанией негативно сказывается на жизни должника, поэтому для облегчения кредитной нагрузки стоит обратиться за помощью к юристу по делам о банкротстве. Микрофинансовые компании выдают кредиты только с целью заработка на баснословных процентах и комиссиях, поэтому должнику будет очень сложно добиться списания долгов самостоятельно. Задолженность будет расти слишком быстро, принимать решения и действовать необходимо в ограниченный срок.
Списание задолженности перед микрофинансовыми компаниями возможно разными способами – реструктуризация долга, кредитные каникулы или рассрочка. Такие варианты подходят должникам, у которых остается источник дохода, но сумма долга растет слишком быстро. Процедуры помогают только облегчить кредитную нагрузку, но не избавиться от долгов полностью.
Если у клиента микрофинансовых организаций нет возможности платить долги даже в минимальном размере, то целесообразнее подавать заявление с просьбой о начале процедуры банкротства. Механизм разорения может проходить в судебном или внесудебном порядке. Перед обращением в суд желательно ознакомиться с преимуществами и недостатками каждого способа.
Запустить процедуру банкротства во внесудебном порядке можно при накоплении долгов в сумме от 50 до 500 тысяч рублей. Физическое лицо не сможет быть привлечено к исполнительному производству, потому что для компенсации долгов не может быть продано единственное жилье должника. Для оформления разорения во внесудебном порядке необходимо подать заявление в МФЦ. Весь процесс признания человека неплатежеспособным перед микрофинансовой организацией займет до полугода.
Судебная процедура требует привлечения финансового распорядителя, услуги которого придется оплатить. Перед подачей заявления в суд вам стоит соотнести реальную сумму задолженности и общими издержками на оплату проведения процедуры банкротства. Правильно рассчитать возможные перспективы и затраты поможет профессиональный юрист, который хорошо ориентируется в тонкостях судебных дел о банкротстве.
