Крупные займы на выгодных условиях кредитования достаточно редко предоставляются без участия поручителя. Если дело касается юридического лица без удовлетворительной кредитной истории, то без поручителя обойтись невозможно. За счет привлечения третьего лица банковские организации стараются гарантировать своевременный возврат денег в полном объеме, даже при возникновении неблагоприятных обстоятельств.
Какая ответственность наступает для поручителя при банкротстве заемщика
Поручителями в момент заключения договора о кредитовании может выступать юридическое лицо, которое отвечает за исполнение условий сделки учредительным капиталом или имуществом, состоящем на балансе предприятия. Если поручителем становится физическое лицо, то оно гарантирует своевременный возврат средств за счет своей персональной собственности.
При запуске банкротства поручительские обязательства не приостанавливаются. Сторона кредитора получает вполне законное право требовать с поручителя возмещения задолженности. Есть шанс спастись от уплаты долгов банкрота только в следующих случаях: поручитель инициировал процедуру банкротства в отношении себя или же кредитор не заявил требования о получении задолженности в судебном порядке.
Кредиторы всегда пользуются возможностью обратиться к поручителю напрямую с целью получения задолженности. Ответственность поручителя в деле о банкротстве должника может ограничиваться только временными пределами, пока банкрот не будет исключен из государственного реестра. Далее кредиторы уже не будут иметь права требовать долги с банкрота и его поручителя.
Ликвидация юридического лица банкрота позволяет прекратить все долговые обязательства, поэтому процедура банкротства завершается ликвидацией компании. В этот же момент приостанавливается и долговая ответственность для банкрота и его поручителя. В этом вопросе существует несколько нюансов. Если процесс погашения долгов проводился путем продажи имущества должника, то в этот механизм может быть включены финансы и имущество поручителя. Чаще всего такой исход событий наступает в том случае, если после продажи имущества должника остались непогашенные долги.
Когда должник получает статус банкрота, кредитор получает возможность требовать погашения задолженности в свою пользу не только с поручителя. Финансовая ответственность в данном случае будет солидарной: она будет делиться между должником и его поручителем. Кредитор имеет право по своему усмотрению выбирать очередность предъявления требований к должнику или его поручителю, даже без обращения к банкроту. В случае запуска процедуры банкротства поручителя ждет несколько сценариев:
- Попытки в судебном порядке доказать незаконность финансовых требований со стороны кредитора;
- Добровольное исполнение требований кредитора;
- Запуск процедуры банкротства.
Законодательство не позволяет приостановить или отменить действие договора поручительства. Но существуют случаи, когда документ может потерять свою законную силу. Обратите внимание, что договор о поручительстве в процессе кредитования будет аннулирован, в следующих ситуациях:
- Погашение задолженности в полном размере. Должник добровольно покрыл сумму долга или вернул кредит в судебном порядке.
- Срок действия договора о поручительстве истек.
- Замена поручителя. Должник самостоятельно назначил в деле о кредитовании другого поручителя.
- Банк или частный кредитор без участия и согласия поручителя в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
Что делать поручителю, если должник признан банкротом
Если должник планирует инициировать процедуру банкротства, то участие поручителя в данном процессе будет неизбежно. После завершения процедуры признания должника финансово несостоятельным поручитель станет должником. Единственное правильное решение в данном случае – также объявить себя банкротом. Обратите внимание, что процесс разорения поручителя обычно проходит быстро и без дополнительных трудностей. Большинство судей принимают сторону поручителя. В результате объявления собственного банкротства поручитель получает несколько выгод:
- Аннулирование просроченных платежей по договору поручительства и остальным долговым обязательствам;
- Освобождение от кредитной нагрузки;
- Получение возможности оформления кредитов и займов;
- Отмена исполнительных производств и судебных решений по долговым обязательствам.
Последствия и выгоды процедуры банкротства поручителя
По результатам судебной практики банкротство поручителя помогает избежать уплаты чужих долговых обязательств или же сократить размер кредитной нагрузки по вине должника. Вам стоит осознать, что сразу после получения судебного решения о банкротстве поручителя полностью прекращаются попытки связаться с должниками со стороны банка или визиты судебных исполнителей. Теперь все требования и претензии будет получать финансовый управляющий. Негативные последствия после процедуры банкротства поручителя также возможны:
- В течение трех лет после завершения процедуры банкротства запрещено занимать руководящие должности на предприятиях или становиться учредителем юридического лица.
- Десять лет запрещено руководить банковскими учреждениями, а в течение пяти лет нельзя руководить пенсионными фондами.
- В случае получения кредита поручитель должен сообщать о своем статусе банкротства в течение пяти лет.
- Для снятия долговой нагрузки возможна продажа имущества поручителя в пользу компенсации перед кредиторами.
В процессе признания поручителя банкротом он избавляется не только от долгов основного банкрота, но и от своих собственных финансовых обязательств перед налоговой службой, частными кредиторами или банками. Исключением в данном случае станут алименты в пользу несовершеннолетнего ребенка или человека с инвалидностью, а также возмещение материального или морального ущерба в судебном порядке.
