Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства?

В современном мире проблема банкротства физических лиц становится все более актуальной. Реструктуризация долгов является ее ключевым этапом. Она позволяет должнику снизить свою долговую нагрузку и восстановить финансовую стабильность. Но она возможна только при соблюдении установленных на государственном уровне условий. Самостоятельно ознакомиться со всеми положениями сложно и приходится прибегать к профессиональной помощи. В этой статье мы рассмотрим основные принципы и этапы реструктуризации долгов в процедуре банкротства.

Содержание статьи:

Что такое реструктуризация долгов?

Это процесс изменения условий погашения задолженности, который применяется в процедуре банкротства физического лица. Целью реструктуризации является снижение долговой нагрузки на должника и создание условий для его финансового оздоровления.

Реструктуризация может включать в себя изменение процентной ставки по кредиту, увеличение срока погашения, предоставление отсрочки или рассрочки платежа, а также реализацию. Но только по стоимости, установленной правилами рынка.

Решение о проведении реструктуризации принимается финансовым управляющим. При этом он не оставляет без внимания все главные моменты, а именно оценка всего положения, а также количество оставшегося имущества. 

Если реструктуризация не приводит к положительному результату и должник продолжает испытывать финансовые трудности, то финансовый управляющий может предложить процедуру реализации имущества, которая предполагает продажу активов должника для погашения долгов перед кредиторами.

Плюсы реструктуризации

При этом стоит понимать, что эта процедура нацелена именно на помощь людям, поэтому стоит рассмотреть и ее плюсы. Реструктуризация долгов может помочь, снизив ежемесячные платежи по кредитам, увеличив срок погашения задолженности и получив отсрочку или рассрочку платежа. Также в некоторых случаях возможна продажа заложенного имущества по рыночной стоимости, что облегчит финансовое положение должника.

Тем не менее, процесс перестройки может также привести к некоторым нежелательным последствиям, таким как увеличение общего размера долга за счет процентов и штрафов и возможность потери активов в случае невыполнения обязательств перед заимодателями. Поэтому перед началом процесса перестройки долгов рекомендуется обратиться за консультацией к профессиональному юристу или финансовому управляющему.

Когда проводится?

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства вводится, когда должник не может полностью погасить свои обязательства перед кредиторами. Это может быть связано с различными причинами, такими как потеря работы, снижение доходов или другие финансовые трудности. В этом случае, финансовый управляющий предлагает план реструктуризации долгов, который может включать изменение условий кредитования, сокращение расходов, продажу имущества и другие меры. Если должник принимает этот план, то он начинает постепенно погашать свои долги и восстанавливать свою финансовую стабильность.

Кто может рассчитывать на проведение реструктуризации?

Требования к физическому лицу при реструктуризации долгов в процедуре банкротства:

  • Гражданство РФ.
  • Без судимости именно за экономические преступления.
  • Должник должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения реструктурированной задолженности.
  • Имущество должника не должно превышать сумму задолженности более чем в два раза.
  • Отсутствие других открытых процедур банкротства у должника.

План реструктуризации

Это комплекс мер, направленных на снижение долговой нагрузки физического лица и восстановление его финансовой стабильности. План может включать в себя изменение условий погашения задолженности (например, увеличение срока кредита или предоставление отсрочки платежа), продажу заложенного имущества по рыночной стоимости и другие меры, которые помогут должнику справиться с финансовыми трудностями.

План реструктуризации разрабатывается финансовым управляющим на основе анализа финансового состояния должника, его доходов и расходов, а также наличия имущества. При этом он должен рассчитать все плюсы и возможные риски процедуры. Если реструктуризация не является целесообразным решением, то ФИ должен поменять политику и выбрать реализацию.

Процесс утверждения

Утверждение происходит после тщательного анализа финансового состояния физического лица и его способности погасить реструктурированную задолженность. Решение об утверждении плана принимается финансовым управляющим и может быть обжаловано в судебном порядке. В случае одобрения схемы, индивидуальный предприниматель получает возможность уменьшить ежемесячные выплаты, продлить срок выплаты задолженности и получить отсрочку или рассрочку оплаты.

Есть ли последствия?

Последствия реструктуризации долгов в процедуре банкротства могут быть различными в зависимости от конкретных условий и обстоятельств. Однако, в большинстве случаев, реструктуризация позволяет должнику снизить ежемесячные платежи по кредитам, увеличить срок погашения задолженности и получить отсрочку или рассрочку платежа. Кроме того, в некоторых случаях может быть предусмотрена продажа заложенного имущества по рыночной стоимости, что также может облегчить финансовое положение должника. Однако, следует учитывать, что реструктуризация может иметь и негативные последствия, такие как увеличение общей суммы задолженности из-за процентов и штрафов, а также возможность потери имущества в случае неисполнения обязательств перед кредиторами. Поэтому перед принятием решения о реструктуризации долгов необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» и обратиться за консультацией к профессиональному юристу или финансовому управляющему.

Реструктуризация долгов – это сложный и многоступенчатый процесс, который требует тщательной проработки и анализа всех возможных вариантов. Однако, для многих физических лиц это может быть единственным способом справиться с финансовыми трудностями и восстановить свою финансовую стабильность. Важно помнить, что реструктуризация не является решением всех проблем, и перед принятием решения необходимо провести глубокий анализ своей ситуации и обратиться за помощью к профессионалам.

№ 1 по рекомендациям в Санкт-Петербурге и Ленобласти
Выбрать время консультации
Получите полный разбор вашей ситуации от арбитражного управляющего
Выбрать время
Узнать все про банкротство
Узнайте, как проходит процедура от А до Я, включая все «подводные камни»
Узнать подробно
Скачать список документов
Получите список документов для банкротства физических лиц (“судебного” и “через МФЦ”)
Скачать документы
Бесплатный расчет

Рассчитать стоимость банкротства

Рассчитать стоимость
По статистике…
Чаще всего к нам обращаются
процедура банкротства
Люди, взявшие кредит по семеной необходимости
Чаще всего кредиты берутся для помощи семье. Кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Россияне, взявшие кредит из-за болезни близких или для собственного лечения
Болезнь всегда приходит неожиданно и для лечения никаких денег не жалко, особенно заемных. А непредвиденные долги проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких ситуаций.
процедура банкротства
Граждане, потерявшие доход по независящим от них причинам
Сокращения и увольнения — обычное явление для нашей нестабильной жизни. А незапланированные кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймам проще всего списать через процедуру банкротства. Она специально и была придумана для таких случаев.
процедура банкротства
Пенсионеры, держатели кредитных карт и микрозаймов
Пенсионерам охотнее всего дают кредиты, ведь у них есть пенсия — стабильный источник дохода, и они являются самыми дисциплинированными должниками. Однако, если долговая нагрузка непомерна, для таких случаев придумана процедура банкротства, которой ежегодно пользуются сотни тысяч россиян для законного списания долгов.
процедура банкротства
Потерпевшие от телефонных мошенников и финансовых пирамид
Доверчивые люди, преимущественно старшего возраста, часто попадаются на уловки мошенников из «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов». Если вы тоже случайно совершили эту ошибку, не отчаивайтесь, для таких ситуаций придумана процедура банкротства и у нас уже есть пошаговый алгоритм действий для подобных ситуаций.
процедура банкротства
Одинокие матери с непомерной кредитной нагрузкой
Семейная жизнь не всегда складывается удачно, но это не повод посыпать голову пеплом. Если долги начинают душить, как удавка на шее, для таких случаев придумана процедура банкротства, позволяющая защитить ваши доходы и имущество, одновременно списав все кредитные долги. Ежегодно ей пользуются сотни тысяч людей.
процедура банкротства
Семейные пары
Очень часто супруги являются поручителями по долгам друг друга или оба являются закредитованными. Так как имущество, как правило, является общим, то банкротить сразу обоих супругов проще, чем делать это по отдельности. У нас большой опыт ведения таких процедур.
процедура банкротства
Предприниматели и руководители
Предприниматели, у которых не пошел бизнес. Руководители, дававшие поручительство по долгам компаний. Суммы долгов особого значения не имеют, мы списывали сотни миллионов рублей на одного человека. У нас большой опыт ведения таких процедур, с радостью проконсультируем и разберем вашу ситуацию.
Мы гарантируем
Лучшие условия на списание долгов
В договоре фиксируем гарантии результата и гарантии конфиденциальности. Также защищаем от разглашения ваших данных коллекторами, банками и другими кредиторами.
Специализируемся на банкротстве
С 2008 года на рынке юруслуг
Работаем «под ключ», без вашего участия
Пожизненная гарантия, защита прав, имущества и доходов
Защита от коллекторов
Безопасность и анонимность
7 видов рассрочек
Партнерская программа
Также можем помочь…
Сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Получить консультацию
С 2015 г. мы успешно завершили
99,7% дел
процедура банкротства
Пострадал от мошенников
Александр пострадал от мошенников, пообещавших приумножить его капитал за короткий срок. Поверив им, он влез в кредиты, передал деньги и потерял их за несколько месяцев «неудачных попыток» инвестирования. Для оплаты банкротства работал промоутером, а после списания долгов стал одним из самых активных участников нашей партнерской программы «приведи друга»…
процедура банкротства
Проблемы со здоровьем
Василий много лет работал водителем автобуса и получал хорошую зарплату. Подкопил кредитов, а на плановом медосмотре внезапно обнаружили проблемы с сердцем. Пришлось уволиться и занять еще денег на операцию и реабилитацию. Ничего не оставалось как оформить банкротство, чтобы избавиться от этих внезапно возникших долгов…
процедура банкротства
Муж, жена и теща
Списали долги целой петербургской семье с четырьмя детьми. Отец — врач скорой помощи, мама работала секретарь, а теща просто была поручителем по их долгам. До обращения к нам они были обмануты «юристами-антиколлекторами», которые взяли с них деньги, но ничем не помогли. Поэтому очень волновались перед каждым нашим шагом. Но в итоге все разрешилось как нельзя хорошо и долги всей семьи успешно списали.
процедура банкротства
Лишился работы
Михаил лишился хорошей работы в связи с банкротством компании-работодателя. Чтобы кормить семью, не имея работы, пришлось влезть в долги. Когда нашел новую работу, долговая нагрузка уже была непомерно высокая и ничего не оставалось как оформить собственное банкротство, чтобы списать эти нежеланные долги.
процедура банкротства
Отец и сын
Андрей Геннадьевич пенсионер, хотел помочь сыну наладить собственный бизнес и взял несколько кредитов. Из-за кризиса бизнес сына прогорел и возможности возвращать кредиты просто не стало. Андрею Геннадьевичу пришлось оформить личное банкротство, чтобы списать эти непосильные для него долги.
процедура банкротства
Рекордные 427 000 000 руб. долга
Сергей работал наемным генеральным директором в лизинговой компании и по служебной необходимости подписывал личные поручительства по кредитам работодателя. После смены собственника его уволили, а через 3 года ему неожиданно «прилетело» требование о выплате космической для него суммы…
процедура банкротства
Неудачливый инвестор
Василий был азартным инвестором на рынке Форекс. Проиграв все сбережения, продал 2 квартиры и машину и влез в долги в попытках «отыграться», но ничего не получилось. С помощью банкротства удалось списать долги и начать новую жизнь…
К сожалению, невозможно всегда только выигрывать…
0,3% дел, по которым не получилось
процедура банкротства
Азартные игры
Александр потерял деньги на неудачном бизнес-проекте, но бухгалтерию практически не вел, работая «в серую». Последний кредит взял уже просто «потому что давали». В объяснительной в деле о банкротстве написал, что деньги эти «пропил и проиграл в карты». На наши просьбы поменять объяснения говорил настойчиво «и так сойдет». Судья первой инстанции списал ему долги, но юристы Сбербанка обжаловали решение в апелляцию, где судьи признали поведение Александра недобросовестным (азартные игры), отказав ему в списании долгов…
процедура банкротства
Отказалась возвращать деньги
Наталья проходила процедуру банкротства и пошла в банк, чтобы получить полагающиеся ей выплаты. Но кассир по ошибке выдал ей сумму в 10 раз больше. Финансовый управляющий попросил вернуть ошибочно полученные деньги, причитающиеся кредиторам, в конкурсную массу, но Наталья на эмоциях отказалась это сделать. Мы неоднократно откладывали судебные заседания, чтобы уговорить ее поступить верно, предупреждали о возможных последствиях, но ничего не вышло. Суд признал ее действия недобросовестными и отказал в списании долгов…
процедура банкротства
Поддельные документы
У Светланы было 5 кредитов и она решила пройти процедуру банкротства. В ходе процедуры из-за активности одного из банков выяснилось, что один из 5 кредитов был ей оформлен с помощью поддельных документов. Суд признал это недобросовестным и отказал в списании этого кредита. К счастью, все остальные долги были списаны…
Благотворительность
Наша социальная активность
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
Участвуем в благотворительном проекте «Помощь», закупающем продуктовые наборы для одиноких пенсионеров.
Помощь
С 2016 года
Наши книги

С 2016 года наши книги продаются во всех книжных магазинах страны, в том числе в самых крупных книжных сетях и онлайн-магазинах — Читай город, Буквоед, Дом книги, Озон.

Получить книгу
Наши комментарии ведущим сми
С самого начала работы мы регулярно даем комментарии в ведущих СМИ по вопросам банкротства.